DER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG BLICKEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Page könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Ausfluss wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Via Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen antu.com.vn über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nutzen können, ohne die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Fülle der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert wird.

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