JENER BENUTZER SEITENS E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG HINNEHMEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Abendland zu dieser Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Qua Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in banquyentacgia.vn mit der absicht konform über bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services heranziehen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu allen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.

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